NỘI DUNG BÀI VIẾT
Sự nghiệp tài chính của bạn: Những gì bạn cần biết
Ngành tài chính đang chứng kiến sự tăng trưởng chưa từng thấy ở Mỹ và trên toàn thế giới. Và ngành này vượt xa các ngân hàng đầu tư ở Phố Wall với các chuyên gia làm việc trong ngành bảo hiểm, quản lý rủi ro,chính phủ và một loạt các lĩnh vực khác.
Nếu bạn quan tâm đến việc theo đuổi sự nghiệp tài chính hoặc muốn biết thêm về những nghề nghiệp tài chính khác nhau về cơ hội và tiền lương, thì Hướng dẫn cơ bản về nghề nghiệp tài chính của Wiley dành cho bạn!
Giới thiệu
Tài chính bao gồm rất nhiều nền tảng và bao gồm không chỉ cách quản lý tiền mà còn cả quá trình kiếm được tiền. Nó thường được chia thành ba loại:Tài chính cá nhân, tài chính doanh nghiệp và tài chính công – mỗi loại đòi hỏi một kỹ năng và tư duy khác nhau; tuy nhiên, các nguyên tắc vẫn tương tự và mỗi vai trò đòi hỏi sự quen thuộc và thoải mái với các khía cạnh nhất định của việc tính toán. Việc quản lý tiền đòi hỏi phải tìm nguồn cung ứng tiền, có thể được thực hiện cá nhân hoặc thông qua ngân hàng hoặc thông qua các quỹ của công ty, tùy thuộc vào tài chính được xử lý. Vì vậy, một công việc trong tài chính không chỉ đòi hỏi phải hiểu các nguyên tắc kế toán, mà còn hiểu rõ về các chiến thuật tốt nhất để huy động và đầu tư vốn.
Hướng dẫn này nhằm cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan nhanh chóng về các ngành nghề tiềm năng trong tài chính, bao gồm mức lương và triển vọng công việc của họ, và chi tiết làm thế nào bạn có thể định vị tốt nhất để có được một công việc tuyệt vời. Hướng dẫn này cũng bao gồm thông tin cơ bản về các chương trình giáo dục, học bổng và chứng chỉ chuyên môn.
Tại sao chọn nghề nghiệp trong tài chính?
Một nghề nghiệp trong tài chính cung cấp lương cao và vị trí nghề nghiệp nhanh chóng sau khi tốt nghiệp. Ví dụ, Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ ước tính số lượng công việc phân tích tài chính, được hưởng mức lương trung bình hơn 81.000 đô la trong năm 2016, sẽ tăng hơn 12% cho đến năm 2024, cao hơn hầu hết các loại.
Đối với các cố vấn tài chính cá nhân, tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ là gần 30%, vì vậy không thiếu cơ hội cho những người quan tâm đến tài chính như một nghề nghiệp, đặc biệt là ở Hoa Kỳ. Ở những nơi khác, công việc tài chính đang phát triển với tốc độ tương đương hoặc nhanh hơn ở các khu vực của Châu Âu và Châu Á, vượt xa hầu hết các ngành công nghiệp.
Và đối với những người có nền tảng vững chắc và / hoặc thông tin chuyên môn, cơ hội việc làm đặc biệt tốt. Các vị trí liên quan đến tài chính được xem là chức năng tổ chức quan trọng và là một trung tâm lợi nhuận trong các tập đoàn, không chỉ cho các nhà đầu tư ở Phố Wall.
Công việc tài chính, tiền lương và triển vọng
Hầu hết mọi người đã nghe nói về ngân hàng đầu tư do khả năng cạnh tranh nổi tiếng và mức lương cao, nhưng không phải ai cũng nhận ra rằng có rất nhiều sự nghiệp tài chính vượt ra ngoài việc hỗ trợ các ngân hàng và vẫn cung cấp các gói thanh toán ấn tượng tương tự. Một số vị trí tài chính đòi hỏi các kỹ năng tương tự như kế toán, nhưng, mặc dù kế toán chắc chắn là một phần của công việc, rõ ràng có sự tập trung vào quản lý và đầu tư so với kiểm toán cách sử dụng tiền.
Các chức danh công việc phổ biến trong ngân hàng đầu tư bao gồm Nhà phân tích tài chính, Tư vấn tài chính, Quản lý danh mục đầu tư, Ngân hàng đầu tư, Cố vấn tài chính, Quản lý rủi ro và Nhà phân tích tín dụng, trong số nhiều người khác. Mỗi người có một con đường sự nghiệp riêng; tuy nhiên, nói chung phải mất hai năm hoặc hơn để chuyển sang vị trí cấp cao hơn, vì vậy sự phát triển nghề nghiệp đáng kể đòi hỏi sự cam kết lâu dài.
Chuyên gia phân tích tài chính
Tất cả các nhà phân tích tài chính phân tích thông tin tài chính, tuy nhiên, vị trí này khác nhau rất nhiều bởi tổ chức và ngành công nghiệp. Trong một công ty, bạn có thể đang phân tích tài chính của công ty và các khoản đầu tư của công ty. Bạn có thể đang tìm kiếm các vấn đề tài chính, chạy các con số cho các dự án mới hoặc đơn giản là thực hiện báo cáo và phân tích đặc biệt.
Nếu bạn là một nhà phân tích tài chính trong một tổ chức đầu tư, bạn có thể sẽ được giao nhiệm vụ kiểm tra tài chính của các công ty bên ngoài mà bạn đang muốn đầu tư, mua và bán. Điều này đòi hỏi một nền tảng kiến thức rộng về các loại công ty khác nhau trong các ngành cũng như hiểu cách thức và lý do đầu tư được thực hiện.
Triển vọng công việc (chỉ ở Mỹ): Chuyên viên phân tích tài chính
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 81,760 mỗi năm, $ 39,31 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng cử nhân • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) – Điều lệ viên CFA |
| Số lượng việc làm, 2014 | 277.600 |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | 12% (Nhanh hơn trung bình) |
| Thay đổi việc làm, 2014-24 | 32.300 |
Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2017
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: 65.320 đô la (509.065 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: $ 67,107 ($ 92,908 đô la Singapore) |
| Sydney: $ 103,069 ($ 136,878 Đô la Úc) |
| New Delhi: $ 10,600 (682,544 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 72.917 đô la (65.130 Euro) |
| Luân Đôn: $ 78,939 (Bảng Anh 61,913) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Tư vấn tài chính hoặc cố vấn tài chính
Một nhà tư vấn tài chính hoặc cố vấn thường làm việc với các công ty hoặc cá nhân liên quan đến tình hình tài chính của họ. Hầu hết các chuyên gia tư vấn hoặc cố vấn tập trung vào các dịch vụ cụ thể để phân biệt với những người khác. Tư vấn tiềm năng có thể là về các chủ đề bao gồm thuế, đầu tư và quyết định bảo hiểm. Tư vấn tài chính cá nhân hoặc cố vấn làm việc chặt chẽ với khách hàng để cung cấp tư vấn tài chính cá nhân, và có thể chỉ đạo việc mua và bán cổ phiếu và trái phiếu thay mặt cho khách hàng. Một số cố vấn tài chính làm việc cho các ngân hàng lớn nhưng nhiều người làm việc trong các tổ chức nhỏ hơn. Nếu một nhà tư vấn tài chính làm việc trong một công ty tư vấn, anh ấy / cô ấy thường tập trung vào nhu cầu tài chính của một doanh nghiệp hoặc ngành cụ thể, chẳng hạn như bệnh viện.
Triển vọng công việc (chỉ ở Mỹ): Cố vấn tài chính
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 90,530 mỗi năm, $ 43,53 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng cử nhân • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) – Điều lệ viên CFA |
| Số lượng việc làm, 2014 | 249.400 |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | 30% (Nhanh hơn nhiều so với trung bình) |
| Thay đổi việc làm, 2014-24 | 73.900 |
Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2017
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: $ 53,443 ($ 416,508 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: 54.905 đô la (76,015 đô la Singapore) |
| Sydney: $ 84,329 ($ 111,991 đô la Úc) |
| New Delhi: $ 8672,85 (558,445 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 59.592 đô la (53.228 Euro) |
| Luân Đôn: 64.586 đô la (50.656 Bảng Anh) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Quản lý danh mục đầu tư
Người quản lý danh mục đầu tư đưa ra quyết định đầu tư cho danh mục đầu tư của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Chuyên gia này thường có nhiều năm kinh nghiệm làm nhà phân tích tài chính và biết cách định giá và lựa chọn đầu tư. Một nhà quản lý danh mục đầu tư thường quản lý các khoản đầu tư hướng tới mục tiêu khách hàng hoặc mục tiêu danh mục đầu tư được xác định rõ ràng (nghĩa là tăng trưởng, vốn hóa nhỏ, giá trị, v.v.), mức độ rủi ro chấp nhận được và mục tiêu lợi nhuận mong muốn. Một người quản lý danh mục đầu tư có thể quản lý đầu tư cho một người, một nhóm người hoặc cho một tổ chức. Vai trò thể chế có thể bao gồm việc quản lý quỹ hưu trí, tài trợ, quỹ hoặc một số nhóm tiền khác.
Triển vọng công việc (Chỉ ở Hoa Kỳ): Quản lý danh mục đầu tư
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 123,000 (ít nhất 5-7 năm kinh nghiệm), $ 59,13 mỗi giờ $ 83,761 mỗi năm (bao gồm cấp nhập cảnh), $ 40,27 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng thạc sĩ • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) – Chỉ định CMT – Chỉ định CFP – Chỉ định FRM |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | 27% (Nhanh hơn nhiều so với trung bình) |
Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2017
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: 50.524 đô la (393.757 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: 51.927 đô la (71.893 đô la Singapore) |
| Sydney: 79.721 đô la (105.872 đô la Úc) |
| New Delhi: $ 18,044 (1.161.859 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 51.909 đô la (46.365 Euro) |
| Luân Đôn: 68.844 đô la (53.996 Bảng Anh) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Ngân hàng đầu tư
Một chủ ngân hàng đầu tư đang kinh doanh để quyên tiền cho các công ty, chính phủ hoặc các tổ chức khác. Nhân viên ngân hàng đầu tư có thể làm việc trong một tổ chức tài chính hoặc cho một bộ phận của một ngân hàng lớn. Các chủ ngân hàng đầu tư sẽ tham gia vào các giao dịch tài chính lớn và có khả năng phức tạp. Chúng giúp định hình các thỏa thuận tài chính để quyên tiền cho việc mở rộng, mua lại, sáp nhập hoặc bán một doanh nghiệp. Điều này cũng bao gồm việc chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng, vì điều này được thực hiện để quyên tiền cho công ty để đáp ứng các mục tiêu của nó.
Triển vọng công việc (chỉ ở Mỹ): Nhân viên ngân hàng đầu tư
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 104,970 mỗi năm, $ 50,47 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng cử nhân • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) – Điều lệ viên CFA – Chỉ định CAIA |
| Số lượng việc làm, 2014 | 255,400 |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | 4% |
Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2017
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: 71.713 đô la (558.892 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: 73.700 đô la (102.037 đô la Singapore) |
| Sydney: $ 113,134 ($ 150,245 đô la Úc) |
| New Delhi: 26.065 đô la (1.678.327 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 79.567 đô la (71.069 Euro) |
| Luân Đôn: 106.404 đô la (83.454 Bảng Anh) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Quản lý rủi ro
Các nhà quản lý rủi ro giám sát và giảm thiểu rủi ro tài chính trong một công ty. Cụ thể, họ xác định và đánh giá các mối đe dọa đối với công ty, đưa ra các kế hoạch để chống lại các mối đe dọa đó và quyết định cách tránh, giảm và chuyển rủi ro từ công ty. Đối với một chuyên gia tài chính, trọng tâm là sử dụng các công cụ tài chính để quản lý rủi ro của tổ chức, có thể bao gồm vô số rủi ro, bao gồm hoạt động, tín dụng, thị trường, ngoại hối, v.v. bảo vệ lợi ích của công ty, vì vậy việc làm cho các chuyên gia này trải rộng trên không gian tài chính, bảo hiểm, kiểm soát tổn thất, pháp lý và kế toán.
Triển vọng công việc (chỉ ở Hoa Kỳ): Quản lý rủi ro
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 121,750 mỗi năm, $ 58,54 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng cử nhân • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Chỉ định CMT – Chỉ định FRM |
| Số lượng việc làm, 2014 | 555.900 |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | 7% |
| Thay đổi việc làm, 2014-24 | 37.700 |
Nguồn: Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2017
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: 58.169 đô la (453.335 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: 69.986 đô la (96.882 đô la Singapore) |
| Sydney: $ 91,802 ($ 121,915 đô la Úc) |
| New Delhi: 16.348 đô la (1.052.640 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 74.367 đô la (66.425 Euro) |
| Luân Đôn: 89.443 USD (Bảng Anh 70.152) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Phân tích tín dụng
Một nhà phân tích tín dụng có trách nhiệm đánh giá sự xứng đáng tín dụng của một doanh nghiệp hoặc người. Thông thường một nhà phân tích tín dụng sẽ làm việc cho một ngân hàng thương mại hoặc đầu tư và chịu trách nhiệm thực hiện các phân tích tài chính và tỷ lệ khác nhau. Trong phạm vi đầu tư, một nhà phân tích tín dụng sẽ xem xét các khoản đầu tư thu nhập cố định tiềm năng và phân tích xem chúng có phù hợp để mua hoặc bán hay không, tùy thuộc vào mục tiêu kinh doanh. Những chuyên gia này thường có một nền tảng về kế toán, tài chính, thống kê hoặc kinh tế.
Triển vọng công việc (chỉ ở Mỹ): Chuyên viên phân tích tín dụng
| Thanh toán trung bình năm 2016 | $ 69,930 mỗi năm, $ 33,62 mỗi giờ |
| Giáo dục đầu vào | • Bằng cử nhân • Giấy phép / Chỉ định được đề xuất: – Chỉ định CMT – Người thuê tàu CFA – Chỉ định FRM |
| Số lượng việc làm, 2014 | 34.300 |
| Triển vọng công việc, 2014-24 | số 8% |
| Thay đổi việc làm, 2014-24 | 37.700 |
Mức lương trung bình toàn cầu:
| Hồng Kông: $ 40,719 ($ 3,8,344 đô la Hồng Kông) |
| Singapore: $ 57,998 ($ 80,286 đô la Singapore) |
| Sydney: $ 64,297 ($ 85,388 Đô la Úc) |
| New Delhi: 9.076 đô la (584.022 Rupee Ấn Độ) |
| Frankfurt: 70.438 đô la (62.915 Euro) |
| Luân Đôn: $ 57,744 (Bảng Anh 45,590) |
Nguồn: Viện nghiên cứu kinh tế, tháng 6 năm 2017
Các bước để bắt đầu sự nghiệp tài chính của bạn
1. Nhận đúng bằng cấp
Bạn có thể nghĩ rằng bạn không cần phải có bằng cấp để có một công việc về tài chính, nhưng bạn đã sai. Bằng cử nhân hiện là yêu cầu tối thiểu đối với hầu hết mọi công việc tài chính. Vì vậy, hãy chọn bằng cấp và trường đại học của bạn một cách cẩn thận vì một số công ty hoặc ngân hàng giới hạn tuyển dụng của họ cho các trường đại học cụ thể. Hãy chắc chắn rằng trường cao đẳng hoặc đại học bạn chọn có một trường kinh doanh vững chắc và danh tiếng mạnh mẽ trong ngành tài chính. Ngoài ra, nếu bạn muốn chuyển đến một địa điểm mới, hãy đảm bảo rằng trường đại học của bạn có một dấu chân lớn được công nhận trong khu vực bạn muốn tìm việc làm. Mặc dù bằng cấp khoa học và kỹ thuật là những lựa chọn phổ biến, đặc biệt là bên ngoài Hoa Kỳ, hãy biết rằng bạn sẽ cần bổ sung bằng cấp đại học với giáo dục liên quan đến tài chính hơn nữa. Kiếm bằng thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA) là con đường phổ biến và trực tiếp nhất.
Các trường đại học nổi tiếng của Hoa Kỳ cho các chuyên gia tài chính tương lai
| Trường học | Vị trí | Trong nhà nước | Ngoài tiểu bang | Ghi danh | Tỷ lệ chấp nhận |
| Đại học Pennsylvania | Philadelphia, PA | $ 51,464 | $ 51,464 | 21.395 | 10% |
| Đại học New York | New York, NY | $ 49,062 | $ 49,062 | 50.027 | 33% |
| Viện công nghệ Massachusetts | Cambridge, MA | 48.452 đô la | 48.452 đô la | 11.331 | số 8% |
| Đại học Michigan | Ann Arbor, MI | $ 13,856 | $ 43,476 | 43.651 | 26% |
| Trường Đại Học Texas | Austin, TX | $ 9,806 | $ 34,676 | 50.950 | 39% |
| Đài học của California | Berkeley, CA | $ 13,509 | $ 40,191 | 38.204 | 15% |
| đại học Indiana | Bloomington, VÀO | $ 10.388 | 34.246 đô la | 48,514 | 78% |
| Đại học Bắc Carolina | Đồi Chapel, NC | $ 8,834 | $ 33,916 | 29.084 | 30% |
| trường đại học của Virginia | Khu phố cổ Houston | $ 15,722 | 45.066 đô la | 23.883 | 30% |
| Đại học Carnegie Mellon | Pittsburgh, PA | $ 52,040 | $ 52,040 | 13.648 | 24% |
2. Theo đuổi đặc biệt
Như bạn có thể thấy, tài chính là một ngành rộng khắp và việc kiếm được một tấm bằng nhắm vào lĩnh vực kinh doanh này mang đến cho bạn rất nhiều lựa chọn. Sinh viên tốt nghiệp có thể tìm được việc làm trong các bộ phận kế toán, bộ phận tài chính, giáo dục, bán hàng, ngân hàng, tư vấn tài chính – danh sách các lựa chọn nghề nghiệp là vô tận. Hầu hết các thực thể cần một người có đầu óc phân tích có thể đọc dữ liệu tài chính, giải thích nó và truyền đạt những phát hiện và khuyến nghị. Trong quá trình giáo dục của bạn, bạn sẽ có một vài năm để quyết định, nhưng đảm bảo bạn nghiên cứu các loại công việc bạn thấy thú vị nhất. Cuối cùng bạn nên chuyên về một khía cạnh tài chính vì chuyên môn hóa là chiến lược tốt nhất cho sự nghiệp lâu dài và thành công. Đây là nơi kiếm được một hoặc nhiều chứng chỉ chuyên ngành, ví dụ như Nhà phân tích tài chính được xếp hạng ®(CFA), Charter Market Technician ® (CMT) hoặc Trình quản lý rủi ro tài chính (FRM) có thể thực sự giúp bạn nổi bật và thăng tiến trong sự nghiệp.
3. Nhận việc
Sau khi bạn hoàn thành chương trình giáo dục sau trung học, giờ là lúc bạn có việc làm. Hãy nhớ rằng đó không chỉ là những gì bạn biết, mà còn là những người bạn biết, vì vậy hãy nỗ lực xây dựng và tận dụng các kết nối cá nhân bằng cách đi đến các hội nghị, hội chợ việc làm, hội thảo giáo dục và các sự kiện kết nối mạng khác. Để tiếp tục tạo sự khác biệt cho bản thân, hãy cố gắng có được kinh nghiệm nghề nghiệp sớm thông qua thực tập. Bạn có thể nghĩ rằng còn quá sớm để bắt đầu, nhưng kiếm được một chứng chỉ chuyên nghiệp có thể là một sự trợ giúp đáng kể trong việc đưa vài công việc đầu tiên của bạn ra khỏi trường đại học. Có vẻ như việc học của bạn được thực hiện khi đến trường, nhưng nó chỉ mới bắt đầu. Những người thành công không bao giờ ngừng học hỏi.
Chứng nhận và cấp phép
Các nhà tuyển dụng hiện đang tìm kiếm các ứng cử viên có thêm thông tin chứng minh rằng họ có các kỹ năng và kiến thức tiên quyết cần thiết cho một công việc chuyên môn về tài chính. Mỗi trường đại học đều khác nhau về phương pháp giảng dạy và tài liệu, vì vậy thông tin chuyên môn được xem là một cách tuyệt vời để san bằng sân chơi và đảm bảo ứng viên có kiến thức cơ bản để thực hiện công việc ngay ngày đầu tiên.
Nhà phân tích tài chính Chartered ® (CFA)
Được coi là tiêu chuẩn vàng Vàng trong ngành đầu tư, các chuyên gia theo đuổi điều lệ Chương trình CFA thường đến từ các cố vấn tài chính của công ty và thế giới đầu tư, nhà phân tích ngân hàng đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, ngân hàng tư nhân, nhà phân tích nghiên cứu và thương nhân. Điều lệ chương trình CFA được ban hành bởi Viện CFA. Đối với những chuyên gia tài chính có thể quyết định theo đuổi sự nghiệp chuyên làm quản lý rủi ro, cố vấn tài chính hoặc giám đốc điều hành, điều lệ Chương trình CFA có thể là một lựa chọn tốt.
Kỳ thi Chương trình CFA chỉ được cung cấp vào một số ngày nhất định. Cấp I được cung cấp hai lần một năm, một ngày vào tháng Sáu và một ngày vào tháng 12. Cấp II và cấp III chỉ được cung cấp mỗi năm một lần, vào cùng một ngày trong tháng Sáu. Bài kiểm tra Chương trình CFA là bài kiểm tra bằng bút chì.
Ba cấp độ của kỳ thi Chương trình CFA không kiểm tra riêng vấn đề. Thay vào đó, mỗi cấp độ của bài kiểm tra được xây dựng dựa trên bài kiểm tra trước và bao gồm nhiều môn học giống nhau nhưng ở cấp độ rộng hơn và sâu hơn. Một số lĩnh vực được bảo hiểm là đạo đức, kinh tế, phân tích báo cáo tài chính, định giá vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định, quản lý danh mục đầu tư, vv
Bạn có thể mong đợi chi khoảng 3.000 đô la cho lệ phí thi cho cả ba cấp độ, không bao gồm các tài liệu đánh giá của bạn. Viện CFA khuyên bạn nên cam kết học ít nhất 300 giờ cho mỗi cấp độ của kỳ thi, hoặc 15-20 giờ một tuần trong bốn đến sáu tháng. Bạn cần có bằng cử nhân hoặc bốn năm kinh nghiệm chuyên môn để dự thi. Bạn cũng cần bốn năm kinh nghiệm để trở thành một điều lệ viên CFA.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
Chỉ định CFP là một chỉ định chuyên nghiệp được đánh giá cao khác. Đó là bởi vì các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận đã hoàn thành khóa đào tạo mở rộng và được tổ chức theo các tiêu chuẩn đạo đức nghiêm ngặt. Họ thường xuất sắc trong vai trò cố vấn tài chính hoặc tư vấn và / hoặc làm việc trong bảo hiểm, nhà môi giới hoặc ngành ngân hàng. Có một nền tảng tài chính là một sự phù hợp tuyệt vời, vì kiến thức và kỹ năng phân tích là điều bắt buộc đối với bất kỳ cố vấn nào.
Để có được chỉ định CFP, cần có bằng cử nhân cũng như ba năm kinh nghiệm chuyên môn trong quy trình lập kế hoạch tài chính hoặc hai năm kinh nghiệm học việc đáp ứng các yêu cầu bổ sung. Ngoài ra, việc hoàn thành thành phần khóa học của Hội đồng CFP là bắt buộc. Sau khi hoàn thành thành phần giáo dục, thí sinh có thể dự thi CFP.
Kỳ thi CFP được tổ chức ba lần một năm, mỗi lần trong khoảng thời gian năm ngày. Kỳ thi CFP được tổ chức trong hai buổi ba giờ tại các trung tâm kiểm tra Prometric. Lệ phí thi khoảng $ 600, không bao gồm chi phí cho các khóa học hoặc tài liệu ôn tập của bạn.
Quản lý rủi ro tài chính (FRM)
Khi các doanh nghiệp ngày càng cạnh tranh và quan tâm đến việc quản lý rủi ro, kiếm được chỉ định FRM là một cách tuyệt vời để phân biệt chính bạn và khả năng của bạn để tăng giá trị cho một tổ chức. Được cung cấp bởi Hiệp hội Chuyên gia Rủi ro Toàn cầu (Gkv), chỉ định FRM được xem là tiêu chuẩn được công nhận trên toàn cầu đối với các chuyên gia rủi ro và báo hiệu cho nhà tuyển dụng rằng bạn nghiêm túc về quản lý rủi ro và bạn đã xác nhận kiến thức của mình theo các tiêu chuẩn chuyên nghiệp quốc tế.
Để kiếm được chỉ định này, bạn phải vượt qua hai kỳ thi FRM riêng biệt và hoàn thành tối thiểu hai năm kinh nghiệm làm việc toàn thời gian trong lĩnh vực rủi ro tài chính. Chỉ có nghề nghiệp liên quan đến tài chính được coi là kinh nghiệm làm việc chấp nhận được.
Hai kỳ thi FRM (Phần I và Phần II) dựa trên máy tính và chỉ được cung cấp một ngày vào tháng Năm và một ngày vào tháng Mười Một. Bạn phải vượt qua Phần II của kỳ thi trong vòng bốn năm kể từ khi vượt qua Phần I. Tổng phí thi là khoảng $ 700 nhưng không bao gồm chi phí cho các khóa học hoặc tài liệu ôn tập hoặc lệ phí thành viên hàng năm.
Kỹ thuật viên thị trường (CMT)
Chứng chỉ Chartered Market Technician ® (CMT) là sự chỉ định toàn cầu, ưu việt cho những người thực hành phân tích kỹ thuật. Được quản lý bởi Ủy ban Kiểm định của Hiệp hội Kỹ thuật viên Thị trường (MTA), Inc., chỉ định được trao cho những người thể hiện sự thông thạo của một nhóm kiến thức cốt lõi về rủi ro đầu tư trong các thiết lập quản lý danh mục đầu tư.
Kỳ thi CMT bao gồm ba cấp độ riêng biệt và mỗi kỳ thi đều dựa trên máy tính và được quản lý tại các trung tâm kiểm tra Prometric trên toàn thế giới. Các bài kiểm tra Cấp I và II có nhiều lựa chọn và được xếp loại máy, và sau đó kết quả sẽ được đánh giá bằng tâm lý. Quá trình này đòi hỏi thí sinh phải đợi khoảng bốn tuần trước khi nhận được điểm cuối cùng.
Tổng chi phí cho cả ba cấp độ của kỳ thi lên tới 1.500 đô la, không bao gồm chi phí 675 đô la cho các khóa học chương trình, phí thành viên MTA hàng năm hoặc bất kỳ tài liệu đánh giá bổ sung nào.
Nhà phân tích đầu tư thay thế được chứng nhận và cấp phép (CAIA)
Chartered Nhà phân tích đầu tư thay thế (CAIA) là một chỉ định chuyên nghiệp do Hiệp hội CAIA cung cấp cho các chuyên gia đầu tư chuyên đầu tư vào các sản phẩm thay thế khác như các quỹ phòng hộ, vốn cổ phần tư nhân, tài sản thực, hàng hóa và các sản phẩm có cấu trúc. Chương trình giảng dạy CAIA được thiết kế để cung cấp cho các chuyên gia tài chính một nền tảng kiến thức rộng lớn trong các khoản đầu tư thay thế.
Chương trình CAIA được chia thành hai cấp độ và Hiệp hội CAIA khuyến nghị ít nhất 200 giờ học để vượt qua kỳ thi cho mỗi cấp độ. Cấp I tập trung vào các nguyên tắc cơ bản của thị trường đầu tư thay thế, trong khi Cấp II tập trung vào các chủ đề nâng cao trong đầu tư thay thế. Cả hai cấp độ có một quan điểm toàn cầu và kết hợp các vấn đề về đạo đức và hành vi chuyên nghiệp. Thí sinh có thể tham gia cả hai cấp độ của kỳ thi CAIA qua máy tính ở bất cứ đâu trên thế giới và bất cứ lúc nào.
Tổng chi phí cho cả hai cấp độ của kỳ thi lên tới $ 2,500, không bao gồm chi phí đăng ký chương trình $ 400, phí thành viên CAIA hàng năm hoặc chi phí cho bất kỳ tài liệu đánh giá nào.
Nhà phân tích quản lý đầu tư được chứng nhận (CIMA)
Các chuyên gia CIMA tích hợp một khối kiến thức đầu tư phức tạp, đóng góp về mặt đạo đức cho các quyết định đầu tư thận trọng bằng cách cung cấp lời khuyên và hướng dẫn khách quan cho các nhà đầu tư cá nhân và nhà đầu tư tổ chức. Chương trình chứng nhận CIMA là chứng chỉ duy nhất được thiết kế dành riêng cho các chuyên gia tài chính muốn đạt được mức độ năng lực như một nhà tư vấn đầu tư tiên tiến.
Chương trình chứng nhận CIMA mất hầu hết các ứng cử viên từ chín tháng đến một năm để hoàn thành. Trước tiên, các ứng viên phải vượt qua kiểm tra lý lịch và vượt qua bài kiểm tra vòng loại hai giờ trước khi đăng ký tham gia chương trình trực tiếp hoặc trực tuyến với một doanh nghiệp đã đăng ký với IMCA. Sau khi hoàn thành khóa học, các ứng viên phải vượt qua kỳ thi đủ điều kiện bốn giờ.
Theo IMCA, tổng chi phí cho chứng nhận nằm trong khoảng từ 5.000 đến 8.000 đô la, tùy thuộc vào các tùy chọn được chọn.
Ngân hàng đầu tư
Đối với nghề nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, không cần có thông tin xác thực chuyên ngành (mặc dù nhiều người kỳ vọng bạn cuối cùng sẽ kiếm được điều lệ CFA để thăng tiến), nhưng bạn sẽ cần có kiến thức nâng cao về mô hình hóa và định giá tài chính.
Mặc dù một số khái niệm này được đề cập trong các chương trình đào tạo đại học hoặc MBA, nhưng thường có thể hữu ích để mở rộng kiến thức và sự thoải mái của bạn với các mô hình định giá bằng cách theo đuổi các cơ hội giáo dục bên ngoài.
Thực tập cung cấp một lộ trình vào ngành, nhưng cạnh tranh rất khốc liệt và quá trình phỏng vấn khó khăn. Ngoài việc có được các kỹ năng kỹ thuật phù hợp, hãy chắc chắn suy nghĩ về cách bạn có thể trả lời các câu hỏi phỏng vấn hành vi điển hình, và không có lý do gì để không làm bài tập về công ty tuyển dụng và các giao dịch và giao dịch gần đây của họ.
Theo Willey
Khương và KAMETHOD team lược dịch từ WILEY nhằm cung cấp cái nhìn tổng quát về sự nghiệp tài chính cho các bạn có ý định theo đuổi nghề tài chính. Với mục đích tìm kiếm các bạn trẻ có sự đam mê tài chính tạo dựng một cộng đồng chia sẻ những kiến thức bổ trợ cùng nhau.